El seguro de responsabilidad civil generalmente ayuda a pagar reclamos cubiertos cuando usted tiene la responsabilidad legal por lesionar a alguien o dañar propiedad ajena en un accidente. Es la cobertura que la mayoría compra para cumplir con la ley de responsabilidad financiera de California. No cubre todos los gastos del accidente y normalmente no repara su propio auto.
Esa diferencia importa cuando el precio es la prioridad. Una póliza de responsabilidad civil solamente puede cumplir con el mínimo legal y dejarlo responsable por su propio vehículo y por pérdidas que superen sus límites.
Las dos partes principales de la responsabilidad civil
La responsabilidad civil por lesiones corporales responde a reclamos cubiertos por lesiones o muerte cuando un conductor asegurado tiene responsabilidad legal. Según el reclamo y la póliza, puede incluir gastos médicos, pérdida de ingresos, costos de defensa legal o acuerdos, sujeto a los términos y límites.
La responsabilidad civil por daños a la propiedad responde a daños cubiertos causados al vehículo, cerca, edificio u otros bienes de otra persona. No es cobertura de colisión para su propio auto.
Los mínimos actuales en California son $30,000 por lesiones o muerte de una persona, $60,000 en total por varias personas en un accidente y $15,000 por daños a propiedad. Estos límites 30/60/15 son mínimos legales, no un cálculo del costo de un accidente.
Lo que normalmente no cubre una póliza de responsabilidad civil solamente
La responsabilidad civil normalmente no paga los daños de su propio auto después de un choque que usted causa. Colisión suele responder por daños cubiertos al vehículo asegurado causados por un choque. La cobertura amplia (comprehensive) suele responder por pérdidas específicas que no son choques, como robo, vandalismo, incendio o clima. Ambas están sujetas a la póliza y al deducible.
La responsabilidad civil no reemplaza el seguro médico, cubre a cualquier conductor o vehículo ni elimina exclusiones. Hacer entregas o viajes por aplicación, usar el auto para negocio, no declarar conductores del hogar, tener conductores excluidos o dar información incorrecta puede afectar la cobertura. Informe quién conduce regularmente y cómo se usa el vehículo.
Por qué importan los límites cuando el presupuesto es ajustado
Imagine que un conductor causa un choque en cadena y los daños a dos vehículos recientes superan el límite de $15,000 para propiedad. La aseguradora evalúa el reclamo conforme a la póliza, pero ese límite es lo máximo disponible para daños cubiertos a propiedad en ese accidente. El conductor podría deber el resto.
Límites mayores pueden costar más, pero pueden proteger mejor los ingresos, ahorros u otros bienes. No existe un límite correcto para todos. Considere su presupuesto, bienes, cuánto maneja, los conductores del hogar y los vehículos a su alrededor.
Responsabilidad civil, autos financiados y “full coverage”
Un banco o una compañía de arrendamiento puede exigir cobertura amplia y de colisión porque tiene un interés financiero en el vehículo. Ese requisito viene del contrato y es distinto del mínimo legal de California.
Muchas personas llaman “full coverage” a la responsabilidad civil más cobertura amplia y colisión. Es una frase informal: no identifica una póliza estándar ni garantiza protección para toda pérdida. Todavía importan los deducibles, límites, exclusiones, coberturas opcionales y endosos.
Preguntas antes de comprar
Pida por escrito los límites de lesiones y daños a propiedad. Confirme los conductores del hogar, el uso del vehículo, los requisitos del préstamo o arrendamiento y los deducibles. Compare cotizaciones con los mismos límites y coberturas; una opción más barata puede ofrecer menos protección.
¿Tiene preguntas sobre sus opciones o requisitos de seguro? Llame o envíe un mensaje de texto a Street Smart Insurance Solutions al (714) 736-9048. Nuestro equipo puede ayudarle en inglés o español.
Fuentes Oficiales
Cuando esté listo, empiece con nuestra cotización de seguro de auto en California. También puede leer los mínimos 30/60/15 de California, otros términos de cobertura y cobertura de conductor sin seguro.