Cuando un concesionario o prestamista pide “cobertura completa”, normalmente se refiere a responsabilidad civil, colisión y cobertura amplia. Es una expresión informal, no una póliza que cubre todas las pérdidas.
Antes de llevarse el auto, pida por escrito los requisitos del prestamista. Compare cotizaciones con las mismas coberturas, límites y deducibles.
Lo que exige la ley de California
California exige responsabilidad financiera para los vehículos manejados o estacionados en vías públicas. Para la mayoría, esto significa responsabilidad civil mínima de $30,000 por lesiones o muerte de una persona, $60,000 por accidente si hay varias personas afectadas y $15,000 por daños a propiedad.
La responsabilidad civil ayuda a pagar los daños de otras personas cuando usted es legalmente responsable. No repara su auto. Además, un choque grave puede superar los límites mínimos y dejarlo responsable por la diferencia.
Lo que puede exigir el prestamista
El contrato de financiamiento o arrendamiento suele exigir:
Colisión, que generalmente ayuda a reparar o reemplazar el auto después de un impacto con otro vehículo u objeto, según la póliza y el deducible.
Cobertura amplia (comprensiva), que generalmente cubre daños por causas distintas a una colisión, como robo, incendio, vandalismo o ciertos eventos climáticos, sujeta a exclusiones y deducible.
Deducibles máximos específicos e instrucciones para incluir al prestamista como acreedor prendario o beneficiario de la pérdida.
Estos son requisitos del contrato, no el requisito básico de California para manejar. Si la cobertura se interrumpe, el prestamista puede comprar un seguro y cobrárselo. Puede ser costoso y proteger principalmente al prestamista.
Lo que puede quedar fuera de la “cobertura completa”
Responsabilidad civil, colisión y cobertura amplia todavía tienen límites, exclusiones y deducibles. Es posible que no incluyan alquiler, remolque, pagos médicos, protección contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente, equipo personalizado, uso para plataformas de transporte o GAP.
En una pérdida total cubierta, colisión o cobertura amplia generalmente paga el valor cubierto del vehículo, no el saldo del préstamo. Si debe $24,000 y el auto vale $19,000, podría seguir debiendo la diferencia. GAP puede ayudar, pero controlan sus condiciones y exclusiones.
Un ejemplo práctico
Una persona financia su primer sedán usado con deducibles de $1,000. Después le roban el auto. Si está cubierto, la cobertura amplia puede pagar el valor cubierto menos el deducible, pero ese monto podría ser menor que el préstamo. El comprador sigue debiendo el saldo, salvo que responda una protección GAP aplicable.
Qué revisar antes de comprar
Reúna el VIN, los requisitos escritos del préstamo o arrendamiento, datos de los conductores, millaje anual, domicilio donde se guarda el auto y la página de declaraciones actual. Compare:
Límites de responsabilidad civil, no solamente el mínimo estatal
Deducibles de cobertura amplia y colisión
Opciones para conductores sin seguro o con seguro insuficiente y pagos médicos
Límites para alquiler y remolque
Cualquier producto GAP y quién lo ofrece
Prima total, pago inicial, cargos por cuotas y exclusiones
Pida al agente que le explique la página de declaraciones. Que el prestamista acepte su comprobante no significa que todos sus riesgos estén cubiertos.
¿Tiene preguntas sobre sus opciones o requisitos de seguro? Llame o envíe un mensaje de texto a Street Smart Insurance Solutions al (714) 736-9048. Nuestro equipo puede ayudarle en inglés o español.
Fuentes Oficiales
Cuando esté listo, empiece con nuestra cotización de seguro de auto en California. También puede leer cómo agregar un acreedor, cotice el auto antes de comprarlo y términos de cobertura, uno al lado del otro.