Ya encontró el apartamento, le aprobaron la solicitud y entonces el contrato lo dice: "El inquilino debe tener seguro de inquilinos." Tal vez indica una cantidad. Tal vez el administrador quiere un comprobante antes de entregarle las llaves.

No se preocupe, esta parte suele ser sencilla. Aquí le explicamos qué significa normalmente ese requisito, qué le recomendamos además y las coberturas adicionales que es fácil olvidar hasta que algo sale mal.

El seguro del dueño no es su seguro

Es la confusión más común que escuchamos. El seguro del dueño existe para proteger al dueño: el edificio y la responsabilidad del propio dueño. Según el Departamento de Seguros de California, el arrendador no le da seguro a las pertenencias del inquilino.

Así que si un incendio, un robo o una tubería rota arruina su sofá, su computadora o su ropa, el seguro del dueño generalmente no se los va a reponer. Y si un invitado se lastima en su unidad, o usted causa sin querer daños al apartamento del vecino, usted podría ser el responsable. Para eso es el seguro de inquilinos.

Para lo básico de lo que puede incluir una póliza de inquilinos (pertenencias, responsabilidad civil, gastos médicos de terceros y gastos adicionales de vivienda después de una pérdida cubierta), lea nuestra guía sobre por qué los inquilinos en California necesitan seguro de inquilinos.

Lo que piden la mayoría de los arrendadores: $100,000 de responsabilidad civil

Según nuestra experiencia, el requisito más común en los contratos es $100,000 de responsabilidad civil personal. Esta cobertura puede ayudar a pagar reclamaciones cubiertas cuando usted es legalmente responsable por las lesiones de otra persona o por daños a su propiedad, por ejemplo, un incendio en su cocina que pasa a la unidad de al lado, o un invitado que se resbala y se lastima.

Dos cosas que debe saber:

  • Es un requisito del contrato, no una ley de California. Ninguna ley estatal obliga a todos los inquilinos a comprar seguro de inquilinos. Cuando un arrendador lo exige, el requisito viene de su contrato de renta. Lea la sección de seguro de su contrato para saber la cantidad exacta y el comprobante que necesita el dueño.
  • $100,000 es un punto de partida común. El Departamento de Seguros de California indica que la responsabilidad civil en una póliza de inquilinos generalmente tiene un mínimo de $100,000. Algunos contratos piden más, así que use la cantidad que indica su contrato.

Lo que recomendamos además: $10,000 para sus pertenencias

Una póliza que solo cumple con la responsabilidad civil que pide el dueño puede dejar sus propias cosas con poca protección. Por eso, en Street Smart también recomendamos por lo menos $10,000 de cobertura para sus pertenencias (propiedad personal) como un punto de partida práctico.

$10,000 puede parecer mucho hasta que usted lo suma: cama y colchón, sofá, televisión, computadora, teléfono, ropa, zapatos, cosas de cocina, herramientas. El Departamento de Seguros señala que usted es quien mejor sabe cuánto valen sus pertenencias, y que muchas personas olvidan cosas de todos los días, como ropa de cama, aparatos pequeños y utensilios.

Algunos consejos rápidos:

  • Recorra su casa con su teléfono y grabe un video corto o tome fotos. Es el inventario más fácil que hará.
  • Pregunte por el costo de reemplazo. Con costo de reemplazo, generalmente no se descuenta la depreciación de las pertenencias cubiertas. Con valor real en efectivo, generalmente sí.
  • Elija un deducible que de verdad pueda pagar. Un deducible más alto puede bajar la prima, pero usted paga más de su bolsillo después de una pérdida.
  • Pregunte por los límites especiales. Joyas, dinero en efectivo, artículos de colección y cosas parecidas muchas veces tienen límites más bajos dentro de la póliza.

Coberturas adicionales que muchos inquilinos pasan por alto

Una póliza estándar de inquilinos no lo cubre todo. Según la compañía de seguros, usted podría agregar algunas de estas. Las coberturas opcionales tienen un costo adicional, tienen sus propios límites y no están disponibles en todas partes.

Retorno de agua o drenaje (muy recomendado en temporada de tormentas). Es la que más mencionamos. Las pólizas estándar de inquilinos generalmente no cubren el agua que regresa por el drenaje o el alcantarillado. Un endoso de retorno de agua o drenaje puede ayudar a cubrir sus pertenencias cuando eso pasa. Ya llegó la temporada de tormentas, y en los años de El Niño, cuando las lluvias fuertes pueden saturar los drenajes, vale la pena preguntar. Cubre sus pertenencias. El edificio es responsabilidad del dueño.

Inundación. La inundación generalmente no está cubierta por una póliza estándar de inquilinos. Algunos programas de seguro de inquilinos ofrecen una opción de inundación. Otra opción es una póliza aparte, solo para pertenencias, del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), que puede cubrir hasta $100,000 en pertenencias de un inquilino. Las pólizas del NFIP normalmente entran en vigor 30 días después de la compra, así que no espere al pronóstico del tiempo.

Terremoto. Las pólizas de inquilinos no cubren los daños de un terremoto a sus pertenencias. Usted puede agregar cobertura de terremoto para sus pertenencias y para los gastos adicionales si tiene que mudarse mientras reparan su vivienda. Gran parte de esta cobertura la venden compañías participantes de la Autoridad de Terremotos de California (CEA). Un dato útil: según la ley de California, las pólizas de inquilinos deben cubrir los daños por un incendio causado por un terremoto, aunque usted no tenga cobertura de terremoto.

Gastos por fraude de identidad. Puede ayudar a pagar ciertos gastos para recuperar su identidad después de un fraude, hasta un límite fijo.

Chinches. Algunos programas ofrecen una cobertura limitada para ayudar a tratar una plaga de chinches en su vivienda. Las pólizas estándar normalmente excluyen los insectos.

Daños por mascotas. Si tiene perro o gato, algunos programas ofrecen una cobertura adicional limitada para daños accidentales que su mascota cause a la vivienda rentada, como una alfombra manchada o zócalos mordidos. Siempre díganos si tiene mascotas cuando pida una cotización.

Pertenencias de estudiantes. Si tiene un hijo o una hija en la universidad, algunas pólizas pueden fijar un límite aparte para sus pertenencias en la escuela.

¿No está seguro de lo que pide su contrato? Envíenos la sección de seguro de su contrato y le ayudamos a revisarla. Envíe un mensaje de texto al (714) 736-9048, las 24 horas, en español o en inglés.

Otras cosas que debe revisar antes de firmar

  • Compañeros de cuarto. Sus compañeros de cuarto no quedan cubiertos automáticamente en su póliza. Confirme quién aparece en ella.
  • Comprobante para el dueño. Muchos dueños piden un comprobante antes de la mudanza. Algunos también piden aparecer en la póliza para enterarse si se cancela. Envíenos el texto exacto de su contrato y le diremos qué puede hacer su compañía de seguros. Si también renta un local para su negocio, nuestra guía sobre por qué los arrendadores piden un certificado de seguro le explica cómo funciona el comprobante para negocios.
  • Su auto es aparte. El seguro de inquilinos no cubre su auto. Si se va a mudar, actualice también la dirección en su póliza de auto. Aquí le explicamos por qué importan su dirección y la información de su hogar. Y si le roban su auto, pregunte si las cosas personales que se llevaron de adentro entran en su póliza de inquilinos.
  • Prepárese para la lluvia. ¿Se está preparando para las tormentas? Lea nuestros consejos para manejar con lluvia en el sur de California.

Dueños y administradores: compartan esta guía

Si usted es dueño o administra propiedades en renta, esta guía es una forma sencilla de explicarles a sus inquilinos por qué su póliza no cubre las cosas de ellos y qué pide su contrato. Con gusto ayudamos a sus inquilinos a comparar opciones en español o en inglés.

Pida su cotización de inquilinos por mensaje de texto

La forma más fácil de empezar es un mensaje de texto. Envíe un mensaje de texto al (714) 736-9048 con su nombre completo, fecha de nacimiento y la dirección de la vivienda que renta (incluya el número de apartamento). Revisamos el requisito de su contrato y le explicamos las opciones en español o en inglés. También puede pedir una cotización de seguro de inquilinos en línea.

Fuentes oficiales

Información educativa: Este artículo es información general para inquilinos en California, no es asesoría legal ni una decisión de cobertura. Las coberturas, los endosos opcionales y los límites varían según la compañía de seguros y dependen de la elegibilidad y de los términos, condiciones, deducibles y exclusiones de la póliza. Las coberturas opcionales tienen un costo adicional y podrían no estar disponibles en todas partes. Lea su contrato de renta y su póliza para conocer los requisitos exactos.